第五章 中央银行与金融监管.ppt
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1、 第五章 中央银行与金融监管 金融监管 主要内容 中央银行的职能及主要业务 中央银行的产生及类型 中央银行是商业银行发展到一定阶段之后的产物 中央银行 一国金融体系中居于中心地位的金融机构 对整个金融体系进行监管 保证体系的健康 安全 并且为金融机构提供相应的金融服务 如清算 流动性支持等是统领一国金融体系 控制全国货币供应 实施国家货币政策的最高金融机构 第一节中央银行的产生及类型 一 中央银行产生的历史必然性 1 统一银行券发行的需要 4 金融管理的需要 3 最后贷款人的需要 2 统一票据清算的需要 银行券不统一的弊端 银行券仅在其发行银行业务范围内流通 不利于商品大规模流动 银行间恶性竞
2、争银行券种类多 交易支付困难 一旦无法兑现将出现连锁反应 银行独自发行银行券 数量多 准备金补足等管理问题 统一全国票据清算 作为金融体系的最后保护屏障 充当 最后贷款人 角色 金融系统安全 技术性强 政策实施性好等 二 中央银行的产生及发展 第一节中央银行的产生及类型 1 英格兰银行 1928年 只有英格兰银行发行的银行券在流通中使用 其它的全部退出流通领域 1872年 开始担负最后贷款人的角色 1854年成为英国银行业的票据交换中心 1844年 英国通过 英格兰银行条例 规定英格兰银行为唯一的发行银行 1833年 英国国会规定英格兰银行发行的银行券具有无限法偿资格 但并没有垄断货币发行权
3、1694年成立 最早的私立股份制银行 由政府帮助设立 独占货币市场 央行的正式产生 2 美国中央银行 1791年美国国会暂时批准成立 美国第一银行 但是在各州银行的反对中停业 1913年 经过周密研究 于通过了 联邦储备条例 宣告美国中央银行制度的确立 1816年成立美国第二银行 也遭到同样命运 于1836年宣告终止 联邦储备体系设有联邦储备局 有委员7人 美国全国分为12个储备区 每区设一联邦储备银行 不以营利为前提 发行钞票 代理国库 主持清算 保管会员银行存款准备金 具有中央银行职能 3 中国的中央银行 1 演变 在清政府和北洋政府时期 户部银行和交通银行都曾部分行使过中央银行的职能 1
4、905年 清政府成立户部银行1908年 改为大清银行 1912年 成立交通银行代替户部银行 但没有真正起到中央银行的作用 1928年 国民政府在南京成立了中央银行 行使中央银行的职能 1942年前 国民政府控制的四大银行 即中央银行 中国银行 交通银行和中国农民银行均有发钞权 1942年后 由中央银行统一货币发行 统一代理国库和统一外汇管理 2 中国人民银行People sBankofChina 1948年 中国人民银行在河北省石家庄市成立 1949年 迁入北京 并在各地迅速建立区行 分行 支行等分支机构 1983年以前 中国人民银行既是办理存款 贷款和汇兑业务的商业银行 又是担负政府宏观调控
5、职能的中央银行 1983年9月 明确规定中国人民银行职能 1969年 中国人民银行并入财政部 成为财政部所属的二级机构 1978年 恢复中国人民银行总行为部级单位 三 中央银行的性质和地位 一 中央银行的性质1 中央银行是特殊的金融机构 1 从经营目标上看 中央银行不以盈利为目标 而商业银行以盈利为目标 2 从服务对象上看 中央银行与政府和商业银行发生业务往来 商业银行与企业 社会团体或个人发生业务往来 3 从经营内容上看 中央银行独占货币发行权 接受金融机构的准备金和政府财政性存款 并负有调节信用的职能 而商业银行无相关职能2 中央银行是管理金融事业的国家机关 中央银行对行政 司法 立法部门
6、负责 是国家管理金融的机关见书P105 第一节中央银行的产生及类型 第一节中央银行的产生及类型 中央银行制度的基本类型 中国人民银行的结构 中国人民银行中央银行的内部机构设置行政办公机构 如办公厅 党委办公室 会计财务司 人事司 党委组织部 党委宣传部和机关党委 业务操作机构 如条法司 货币政策司 金融市场司 支付结算司 科技司 货币金银局 国务院反假货币联席工作会议办公室 国库局 国际司 征信管理局 金融监督管理机构 如金融稳定局 内审司 反洗钱局 保卫局 经济金融调研机构 如调查统计司 研究局 中国人民银行的分支机构设置设置原则按经济区划设置分支机构 按行政区划设置分支机构 以经济区划为主
7、 兼顾行政区划设置分支机构 中国人民银行的分支机构设置中国人民银行的直属营业部 中国人民银行营业管理部重庆营业管理部中国人民银行的九大区行 天津分行沈阳分行上海分行南京分行济南分行武汉分行广州分行成都分行西安分行 第一节中央银行的产生及类型 中央银行的资本组成类型 第一节中央银行的产生及类型 三 各国中央银行的比较1 美国 英国 法国 日本的中央银行 1 美国的中央银行联邦储备系统 美国联邦储备系统是典型的复合式中央银行制度 在联邦一级设立联邦储备委员会 联邦公开市场委员会 地方一级设立12家联邦储备银行及其分支机构 美国将50个州和一个直属区划分为12个联邦储备区 共设立12家联邦储备银行
8、分别位于纽约 芝加哥 旧金山 波士顿 费城 亚特兰大 克利夫兰 里士满 圣路易斯 明尼阿波利斯 堪萨斯城和达拉斯 这12家联邦储备银行又在其他25个大城市中设立了分支机构 2 英国的中央银行P107 3 法国的中央银行 4 日本的中央银行 第一节中央银行的产生及类型 第一节中央银行的产生及类型 2 欧洲 非洲国家的中央银行 1 欧洲中央银行欧洲中央银行是一个典型的跨国中央银行 是根据1992年 马斯特里赫特条约 的规定于1998年7月1日正式成立的 是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构 同时也是欧洲经济一体化的产物 其职责和结构以德国联邦银行为模式 独立于欧盟机构和各国政府之外 负责制定和实
9、施欧洲货币联盟内统一的货币政策 2 西非货币联盟 中非货币联盟P108 3 中国香港的准中央银行制度香港在很长的时期内 并无一个统一的金融管理机构 1972年改行港币与美元挂钩 1983年开始实行与美元挂钩的联系汇率制度 1993年香港成立了金融管理局 集中行使货币政策 金融监管和支付体系管理职能 货币发行仍由渣打银行 汇丰银行负责 1994年5月1日起 中国银行香港分行成为香港的第三家发钞银行 票据结算仍然由汇丰银行负责 1997年香港回归祖国后 按照 一国两制 的原则 香港仍然实行独立的货币与金融制度 第一节中央银行的产生及类型 第二节中央银行的职能及主要业务 中央银行业务活动原则 中国人
10、民银行的资产负债表 单位 亿元 第二节中央银行的职能及主要业务 一 中央银行的职能 一 发行的银行 中央银行是最高货币管理当局 控制整个经济中的货币供给量 中央银行垄断银行券的发行权 人民币由国务院授权中国人民银行发行 货币发行具有双重含义 货币从中央银行发行库 通过各家银行业务库流向社会 货币从中央银行流出的数量大于流入的数量 1 含义 二 银行的银行 第二节中央银行的职能及主要业务 2 最后贷款人 3 组织全国范围内的清算 1 集中保管各商业银行及其它存款机构的准备金 商业银行向央行借款途径 直接借款 票据贴现 准备金的意义 保证商业银行的清偿能力 约束商业银行的贷款规模 控制信用规模和货
11、币供应量 各商业银行在中央银行开始账户 他们之间通过央行账户清算 第二节中央银行的职能及主要业务 三 国家的银行 1 代理国库 4 保管外汇和黄金储备 进行外汇 黄金的买卖和管理 3 为政府融资 弥补政府特定时间的收支差额 2 代理政府债券的发行 国家预算收入都由国库收纳 预算支出都由国库拨付 依法对各级金库实行管理 国家的总出纳 5 代表政府从事国际金融活动 并提供决策咨询 6 对金融业实施金融监督管理 美国 白银收购法案 与国民党政权的垮台 20世纪初中国的货币制度是银本位制 而主要资本主义国家都采用金本位制 在30年代大萧条初期 中国由于货币的对外贬值增强了出口商品在国际市场上的竞争能力
12、 同时也保持了国内物价 1934年美国总统罗斯福支持通过了 白银收购法案 要将白银在国家货币储备中的比例由1 6提至1 3 银价从每盎司25美分左右陡升至每盎司70美分 白银升值严重削弱了中国的商品出口能力 同时又极大地刺激了中国白银的输出 白银的倾泻而出导致了中国的货币奇缺和严重的通货紧缩 中国被迫脱离了银本位 转而实行纸币本位制 这就是1935年的法币改革 40年代国民党政府以通货膨胀性的货币发行作为攫取财源的主要手段 民众对政府的货币失去信心 进而对政府失去信心 美国 白银收购法案 与国民党政权的垮台 1937 1949年国民党统治时期恶性通货膨胀情况 100元法币的购买力变化 1937
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